こんにちは、西風スマイルです。
FIRA60(60歳での、ちょっと早めのリタイア)まで、残り約580日。59歳の会社員です。
先日、会社の若い子と雑談をしていて、こう言われました。
「西風さん、フルタイムで残ったら、年収600万円あるらしいですよ」
突然の一言でした。
今回から3回に分けて、この一言から始まった、FIRA60を前にしたモヤモヤについて書きます。お金、健康、時間の順番です。
第1回の今回は、お金の回です。
キャッシュフロー表は、何度も作ってきました。AIに添削させて、最悪のパターンも計算しました。数字の上では、60歳で辞めても足りています。
それなのに、たった一言で、気持ちが揺れた。
表には出てこない答えを、探してみようと思います。
「5年で3,000万円」が、頭の中で一人歩きした
言われた瞬間、私はその数字を、そのまま信じました。
そんなに、あるのか。
そして頭の中で、勝手に掛け算が始まりました。
600万円、5年で、3,000万円。
3,000万円ですよ。
それを、自分から手放そうとしている。
人的資本を、無駄にしているんじゃないか。
そんな気がして、少しモヤモヤしました。
その日、家に帰ってから、妻にもこの話をしました。妻の反応は、第3回で書きます。
それくらい、引きずっていたということです。
悪気は、なかったと思う
誤解のないように書いておきます。
その若い子に、悪気はなかったと思います。
たぶん、どこかの飲み会の席で、再雇用の人の給料の話が出たのでしょう。
酒の席の話は、だいたい大きくなります。
それがそのまま、雑談のタネとして私のところに回ってきた。それだけのことです。
60歳で辞めると公言してから、いろんな声が聞こえるようになりました。
残ってほしいと言ってくれる人もいれば、今すぐ辞めてもいいんじゃないの、と言う人もいます。
こういう話が出てくるのは、想定の範囲内です。
それに、30歳前後の人が、60歳の時間の感覚を想像できないのは、当たり前のことです。
30歳の頃の私が、同じ話を聞いたら。たぶん同じように、「5年で3,000万円、もったいない」と掛け算したはずです。
だから、モヤモヤの相手は、彼ではありません。
その数字に、あっさり揺れた、私自身です。
何年もキャッシュフロー表を作ってきたのに、いまだにお金の物差しで、時間を測ってしまう。
その癖が、自分の中にまだ残っていたことが分かった。
それが、モヤモヤの正体でした。
600万円の、実態
冷静になってから、会社の再雇用者の給与水準を調べてみました。
組合が出している資料をもとに計算すると、あっても500万円程度。今の年収からは、大きく下がりますが、
これは、最初から想定していた水準でした。
それに、比較の元になった人と、私が再雇用で担うであろう業務は、たぶん違います。単純には比べられません。
さらに、額面と手取りは違います。
あくまで目安ですが、
社会保険料と税金で2割ほどは引かれます。
額面500万円なら、手取りは400万円弱。仮に600万円だったとしても、手取りは470万円前後です。
時間でも、考えてみました。
フルタイムなら、年間の労働時間は2,000時間弱。そこに、片道50分の通勤が加わります。往復で、年間400時間ほど。
手取りを、仕事と通勤の時間で割ると、実質の時給は、ざっくり1,700円から2,000円くらいになります。
今の私の残業代は、1時間5,000円ほどです。
同じ私の1時間が、60歳を境に、半分以下の値段になる。
5年で3,000万円という数字は、こうして分解していくと、ずいぶん違う姿に見えてきます。
※給与や手取りは、条件によって大きく変わります。ここに書いたのは、私の場合のざっくりした目安です。
▶ 1時間5,000円という値札の話は、こちらに書きました → 残業1時間、約5,000円——未来の自分への仕送り【キャリアジャーナル⑥、退職まで580日】
それでも、惜しいと思う理由
では、計算して冷静になったら、モヤモヤは消えたのか。
正直に言うと、少し残りました。
理由のひとつは、年金です。
私の生まれ年だと、60歳から65歳までは、年金がまったく出ません。この5年間は、収入がゼロになります。
そこに、働けば入ってくるお金がある。そう考えると、惜しくなるのは自然なことかもしれません。
この5年間は、退職金を一時金で受け取って、現金のクッションでしのぐ計画です。数字の上では、それで足ります。
それでも、惜しい。
▶ 年金が出ない5年間を、どうしのぐかの話はこちら → 「退職金、私は全額「一時金」で受け取る」
使い切れない怖さと、尽きる怖さ
老後のお金には、二つの怖さがあると言われます。
ひとつは、使い切れないまま死ぬ怖さ。
もうひとつは、途中で尽きる怖さ。
以前、『DIE WITH ZERO』という本のことを書きました。お金を残して死ぬのは、使えたはずの時間と経験を捨てることだ、という考え方です。頭では、よく分かっています。
でも、本音を言うと、私は途中で尽きるほうが怖い。
65歳からの年金は、生活費の半分から3分の2くらいを賄える見込みです。遊びのお金を除いた生活費なら、8〜9割は年金で回ります。
キャッシュフロー表の上では、十分に足りている。
それなのに、尽きる怖さは消えない。
この怖さは、表のどこにも書いてありません。
「もらえるはずのお金」を、失うと感じる
なぜ、足りているのに惜しいのか。
調べてみると、行動経済学に「損失回避」という考え方がありました。
人は、何かを得る喜びより、何かを失う痛みのほうを、ずっと強く感じる。そういう性質があるそうです。
私が感じたのは、まさにこれでした。
まだ1円ももらっていない3,000万円を、私は「失う」と感じていたのです。
FIREを目指す人たちの間では、「ワンモアイヤー症候群」という言葉もあります。あと1年だけ働けば、もう少し安心できる。そう思って1年延ばし、また1年延ばし、気づけば辞められなくなっている、というものです。
600万円の一言は、その入口だったのかもしれません。
永遠に生きるつもりで、計算している
60歳で再雇用をしない、という考えは、今も変わっていません。
それなのに、数字ひとつで、心は揺れる。
揺れた理由を、もう少し考えてみました。
たぶん私は、まだ心のどこかで、自分が永遠に生きると勘違いしているのです。
今の体の調子が、90歳まで続く。そんな前提で、5年という時間を、お金に換算していた。
でも、それはあり得ません。
時間は有限で、健康という資産にも、限りがあります。
3,000万円と引き換えに差し出す5年間は、ただの5年間ではない。
体が元気に動く、残り時間の5年間です。
数字では、足りている。
でも、気持ちが追いついていない。
次回は、健康の回です。その「体の残り時間」の話を書きます。
……とはいえ、あの日の帰り道、頭の中ではまだしばらく、「5年で3,000万円」が回っていたのですが。
それでは、また。
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